Новый обзор ВС РФ по делам о банкротстве граждан от 18 июня 2025 года

Краткое содержание обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан

ВС РФ подготовил и опубликовал новый обзор судебной практики о банкротстве. Обзор, утверждённый Президиумом Верховного Суда РФ 18 июня 2025 года, разъясняет правила применения законодательства о банкротстве физических лиц. Он направлен на единообразное рассмотрение дел и защиту прав должников и кредиторов. Ниже — основные пункты, выводы и комментарий.

Основные пункты обзора

1. Возбуждение дела о банкротстве гражданина
   • Дело можно начать без судебного решения о долге, если нет спора о праве (например, если должник не оспаривает кредитный договор).
   • Если должник отрицает долг (например, считает договор мошенническим), дело прекращается, пока спор не решён в общем суде.
   • Банки и их правопреемники могут подать на банкротство без судебного акта, если долг связан с кредитом или поручительством.
   • Банкротство не начнут, если должник докажет, что скоро сможет выплатить долг (например, устроился на работу с хорошей зарплатой).
2. Процедуры в деле о банкротстве
   • При заявлении кредитора предпочтение отдаётся реструктуризации долгов (плану выплат), а не продаже имущества.
   • Если должник сам просит банкротство, суд учитывает его выбор процедуры, если он действует добросовестно.
   • Возможен переход из продажи имущества обратно к реструктуризации, если это экономически оправдано (например, должник вернул имущество и нашёл работу).
   • План реструктуризации должен включать всех известных кредиторов, а не только тех, кто в реестре.
   • Кредиторы, не заявившие требования, но знавшие о банкротстве, обязаны соблюдать условия плана реструктуризации.
   • Суд может исправить недостатки плана, а не сразу отказывать в его утверждении.
   • План может предусматривать скидки, отсрочки или рассрочки, если это одобрено большинством кредиторов.
   • Суд вправе утвердить план без согласия кредиторов, если он лучше, чем продажа имущества.
   • План можно утвердить без согласия должника, если он злоупотребляет правом (например, имеет высокий доход, но хочет быстро списать долги).
3. Отдельное мировое соглашение
   • Соглашение должно указывать источник погашения долга (например, третье лицо, готовое платить).
   • Срок исполнения соглашения может быть дольше, чем у плана реструктуризации (например, 15 лет для ипотеки).
4. Последствия завершения процедур
   • Должник освобождается от долгов, если вёл себя добросовестно. Недобросовестность (сокрытие имущества, мошенничество) лишает права на списание долгов.
   • Использование кредита не по назначению или длительное неисполнение обязательств само по себе не считается недобросовестностью.
   • Неразумное поведение (например, взятие неподъёмных кредитов) не препятствует освобождению, если нет умысла.
   • Долги за вред, причинённый умышленно или по грубой неосторожности, не списываются.
   • Частичное освобождение возможно: долги перед отдельными кредиторами могут сохраниться, если должник вёл себя недобросовестно только в их отношении.
   • Если должник продал имущество из конкурсной массы без разрешения, реституционные требования удовлетворяются после всех кредиторов.
5. Банкротство наследственной массы
   • Если наследство убыточно, возможно банкротство умершего гражданина, а не наследников, при условии, что наследственную массу можно отделить.
   • Отказ от наследства можно оспорить, если он сделан, чтобы навредить кредиторам.
   • Наследник может выкупить имущество с мемориальной ценностью (например, семейную реликвию) без торгов.

Основные выводы

• Баланс интересов. Суды должны защищать как должников, так и кредиторов, отдавая предпочтение восстановлению платёжеспособности через реструктуризацию долгов.
• Добросовестность должника. Освобождение от долгов возможно только при честном поведении (открытость, предоставление сведений, отсутствие мошенничества).
• Гибкость процедур. Суды могут корректировать планы, утверждать их без согласия кредиторов или должника, если это экономически оправдано, и учитывать особые обстоятельства (например, ипотеку или наследство).
• Ответственность кредиторов. Банки должны сами проверять заёмщиков, а их недобросовестность может снизить ответственность должника.

Обзор делает процесс банкротства более предсказуемым и справедливым. Он защищает добросовестных должников, попавших в трудную ситуацию, но ужесточает контроль над теми, кто пытается злоупотреблять процедурой. Для обычных людей это значит, что банкротство — не только способ списать долги, но и возможность восстановить финансовую стабильность, если они действуют честно. Однако кредиторам, особенно банкам, теперь нужно внимательнее оценивать риски, так как суды учитывают их роль в выдаче кредитов.

Задать вопрос по банкротству вы можете в форме ниже. Юристы ответят в течение 10-15 минут.